ГЛАВНАЯ УСЛУГИ МАРКЕТИНГ ПУТЕШЕСТВИЯ СЕМИНАРЫ СТРУКТУРА
последние новости:

Страхование вкладов и инвестиций

Прежде чем рассмотреть гарантии предоставляемые по инвестиционному счету Виста, разберем, кому и какие гарантии сохранности денежных средств предоставляются в Российской Федерации.

Агентство по страхованию вкладов АСВ

Некоторые банки играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. В этом случае запускается процедура ликвидации банка, его имущество распродается, а клиентам приходится обращаться в Агентство страхования вкладов. АСВ - это корпорация, которую создало государство на основании закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для защиты частных вложений в банках РФ.

Если банк закрывается, агентство возвращает вкладчику часть средств, попадающих под страховку. Подобные «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. В США это Федеральная Корпорация по Страхованию Вкладов, в Индии - Корпорация по Страхованию Вкладов и Гарантированию Кредитов. Система страхования вкладов России защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства и малого бизнеса, если счет открыт в банке, который является участником АСВ.

Страховка распространяется на:
- срочные вклады,
- вклады в валюте,
- вклады до востребования,
- деньги на открытых в банке счетах,
- деньги на банковских картах
- счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным.
- средства на эскроу по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
- счета индивидуальных предпринимателей.

Есть ряд банковских услуг, на которые не распространяется страховка АСВ:
- счета, открытые для работы адвокатами и нотариусами.
- вклады, открытые на предъявителя,
- вклады в российских банках за рубежом,
- деньги переданные в доверительное управление банку,
- электронные деньги, средства на предоплаченных картах (подарочные).
- средства размещенные на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу (кроме указанных выше).
- обезличенные металлические счета.

Более того, страхуется не вся сумма на счете - страховой лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

В 2015 году глава Сбербанка Герман Греф выступил с идеей ввести ограничения на число страховых выплат на человека, среди которых было и очень радикальное предложение - страховую выплату выплачивать не более одного раза. Данное заявление не одобрили представители некрупных банков, поскольку ее реализация приведет к потере многими банками доверия со стороны населения.

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ в редакции от 02.12.2019 "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", Статья 11 "Размер возмещения по вкладам", Пункт 4 гласит: "Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно."

Отдельная история со счетами для покупки квартиры - эскроу. Сумма страховки в этом случае будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное, в случае обслуживания их в этом же банке, из этой суммы не вычитаются.

Ложка дегтя в АСВ

Если вы накопили пару миллионов, достаточно открыть счета в двух банках и спать спокойно, а если десять и более? И живете вы городке, в котором присутствует всего два-три банка? Это уже создает некие неудобства, можно конечно разместить средства в Сбербанке, но процентная ставка вас не порадует.

Процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. Выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Более того, АСВ должно выбрать банк-агента, который возьмет на себя "заботу" о пострадавших вкладчиках. В мегаполисах процедура выплат проходит быстро. А вот в малых городах процесс может сильно затянуться из-за неразвитой банковской системы, поскольку банк-агент может просто не иметь филиалов во всех городах, где пострадали вкладчики.

Случаются и более неприятные ситуации при отзыве лицензии у банка - АСВ может не располагать данными о наличии и размере вклада пострадавшего вкладчика и отправляет его доказывать обратное через суд. Банки сегодня выстраивают работу с клиентом через Интернет-банкинг. Для того, что бы открыть вклад не обязательно посещать офис, достаточно кликнуть мышкой и сделать перевод. Это очень удобно, но на руках у вас не остается никаких бумажных подтверждений о наличии вклада. Тоже касается и средств на банковских картах - карта есть, были ли деньги?

Страхование инвестиций

Что касается банковских вкладов и расчетных счетов, то тут все понятно, сбережения большей части населения попадают под защиту государства. А что со средствами, которые передаются в доверительное управление частным инвестиционным компаниям, кредитным кооперативам (КПК) или с ценными бумагами на брокерском счете и индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС)? Это уже инвестиции и соответственно повышенные риски, открывая такие счета вы принимаете Уведомление о рисках. Никаких гарантий по таким вкладам государством не предусмотрено. Чтобы снизить риски к минимуму, надо тщательно отнестись к выбору инвестиционной компании.

Отдельно о КПК

Сейчас очень много инвестиционных компаний по факту являющиеся кредитно-потребительскими кооперативами. Как в этом случае государство защищает сбережения пайщиков КПК? Никак. Государство не гарантирует даже частичного возврата денежных средств членам КПК в случае его банкротства. Согласно закону №190-ФЗ «О кредитной кооперации» КПК формируют компенсационные фонды в саморегулируемых организациях, средства которых должны использоваться в случае банкротства. Однако, порядок использования средств компенсационного фонда еще не утвержден и этот механизм защиты на сегодня не работает. Некоторые кредитные кооперативы предлагают воспользоваться услугами страховых компаний. Правда далеко не все готовы работать с кредитными кооперативами, поэтому круг страховщиков ограничен. Но и это сотрудничество нельзя назвать положительным по ряду причин:

- высокие страховые тарифы
- значительный перечень исключений из страхового покрытия
- низкая вероятность наступления события, прописанного в договоре

Зачастую кредитные кооперативы пользуются услугами страховых компаний не в целях снижения финансовых рисков, а для улучшения своего имиджа для привлечения новых пайщиков, утверждая, что их ответственность по возврату средств пайщиков застрахована. Очень внимательно читайте договор страхования.

Как выбрать инвестиционную компанию

Большую роль в выборе инвестиционной компании играет ее стаж на рынке инвестиций, особые гарантийные предложения и величина процентов. Что касается процентов, то тут все достаточно просто, если компания обещает очень высокий процент, значит делаются высокорискованные инвестиции. Как долго будет длиться успех, никто не знает. Как правило, инвестиционные компании предпочитают минимизировать риски и применяют диверсификацию инвестиций - распределение вложений по различным инвестиционным инструментам и отраслям.

Гарантии по контракту Vista

Финансово-аналитическая компания Hermes M. предлагает своим клиентам услугу ломбардного кредитования. Воспользовавшись таким предложением клиент может либо увеличить свою прибыль, реинвестируя средства, либо использовать это как частичную гарантию сохранности средств. При этом нет ограничений по сумме вклада, как в случае с АСВ. Такая услуга не новшество на рынке инвестиций. Что касается российских игроков, то таких предложений для мелкого капитала нет. Держатели счетов Виста могут оформить кредит под залог инвестиционного портфеля, на сумму до 70% от размера портфеля. Средства можно вывести на свой банковский счет или на банковскую карту. При использовании этой услуги вы незначительно теряете в доходе, поскольку кредит надо оплачивать.

УсловияБанки Vista ProfitMaxПИФы
сумма вклада
в пересчёте на рубли
2 000 0002 000 0002 000 0002 000 000
годовой доход при
ежемесячной выплате процентов
6%~15%1 (при страховании)~6%2 (при страховании)7-14-20%3
страховая сумма1 400 0001 400 0001 200 000отсутствует
возможность использования
страховых средств
нетдада---
валюта счетаRURUSD/EURUSD/EUR/CHFRUR/USD

1 средний годовой доход рассчитан на основе данных за последние несколько лет.
2 ставка зависит от величины инвестиционного портфеля, указана ставка для малого портфеля.
3 прогнозируемый средний годовой доход при разной инвестиционной политике: низкий-умеренный-высокий.



Новости компании
Президент холдинга
Информация о компании
Бизнес Академия
Награды и премии
Начинающий инвестор

Конгресс
Synergy Forum
Балтийский форум
Life is Good вКонтакте Life is Good 156 на Youtube Life is Good отзывы
Сайт создан
консультационной группой
компании Life is Good Ltd.